Что такое факторинг и кому он необходим? Сегодня поговорим об этом с исполнительным директором ЗАО «БСБ Банк» Владимиром Фёдоровым.
Справочно:
БСБ Банк предлагает факторинг своим клиентам уже 18 лет. Банк является членом самой крупной в мире Международной Факторинговой Ассоциации Factors Chain International (FCI) с января 2017 года и осуществляет все виды факторинга: открытый с регрессом и без регресса, скрытый, импортный открытый, экспортный, двухфакторный экспортный и импортный, реверсивный факторинг.
Факторинг – это финансирование под уступку права денежного требования. Проще говоря, банк, выступающий в роли фактора, оплачивает счета, которые ваша компания выставляет контрагентам, через уступку денежного требования.
Кредитор может уступить право денежного требования фактору после возникновения долга в любой момент, но до оплаты должником кредитору. Вы получаете деньги, а ваш клиент уже расплачивается с банком согласно заключенному вами договору.
Выгоды для бизнеса
Как правило, бизнес рано или поздно вынужден искать ответы на следующие вопросы:
- Кому продавать с отсрочкой оплаты?
- Как проверить покупателя?
- Лимит доверия. Вернут ли деньги?
- Срок отсрочки оплаты за отгруженный товар?
- Управление дебиторской задолженностью. Кто будет взыскивать долг?
- Где привлечь деньги и ликвидировать кассовый разрыв?
- Курсовые риски
- Уголовная ответственность у экспортеров за невозврат валютной выручки
Как может помочь факторинг в таких ситуациях?
Как отмечает Владимир Федоров, помимо значительного ускорения оборачиваемости дебиторской задолженности и гарантии оплаты за поставленный товар, клиенты банка, заключившие договор факторингового обслуживания, получают и другие преимущества:
- Сокращение затрат и времени на управление дебиторской задолженностью
- Направление кредитных ресурсов на расширение деятельности, а не на закрытие кассовых разрывов
- Получение денег на расчетный счет сразу после отгрузки продукции покупателю и улучшение ликвидности у поставщика
- Наращивание объемов продаж за счет конкурентных преимуществ и увеличения количества клиентов
- Выход на новые рынки
- Минимизация курсовых рисков
- Хеджирование рисков неоплаты при использовании открытого факторинга без регресса
- Администрирование и сбор денежных средств перекладываются на фактора, таким образом сокращаются издержки у клиента
- Улучшение заемного потенциала и возможность получать скидки у поставщиков как у продавца, так и у покупателя
- Выполнение своих обязательств вовремя в срок, поднимая свой рейтинг и имидж в том числе и перед иностранными партнерами
- Залог по факторингу не требуется в отличие от кредитов и банковских гарантий
- Рост бизнеса, ROA, ROE, дивидендов акционеров
- Гарантированы: проверка финансового состояния и юридических полномочий покупателя; выполнение обязательств импортером; решение языковых проблем; экономия на командировочных и дополнительных юридических услугах; консультации экспертов по финансовым вопросам, первоклассный сервис и другое. Благодаря факторингу можно проверить, кому лучше продавать с отсрочкой оплаты.
«Компании, которые используют инструмент факторинга, имеют возможность, в том числе, предлагать покупателям более выгодные условия, например, отсрочку по платежам до 360 календарных дней», - отмечает исполнительный директор БСБ Банка Владимир Федоров.
Хотите глубже разобраться в механизме разных видов факторинга и выбрать тот, который подойдет вашему бизнесу лучше всего? Читайте в расширенном материале!
Присоединяйтесь! Будьте солидарны, корпоративны! Союз юридических лиц «Республиканская Конфедерация Предпринимательства» всегда открыт для новых предложений активных предпринимателей!
Почта Республиканской Конфедерации Предпринимательства: office@rce.by
Дирекция Республиканской Конфедерации Предпринимательства: +375 17 322 23 18 +375 17 322 23 59
Телефон горячей линии Республиканской Конфедерации Предпринимательства:+375 29 399 97 75
